论我国商业银行海外经营的战略选择

论文关键词：商业银行；海外经营；战略
　　论文摘要：从我国商业银行海外经营的现状出来，运用SWOT分析法分析了我国商业银行海外经营的优势、劣势、机遇和威胁，并在此基础上提出了我国商业银行海外经营的战略选择。

　　一、我国银行海外经营的SWOT分析
　　(一)优势
　　(1)初具规模，为跨国经营的进一步发展奠定了良好的基础
　　中国银行作为第一家走出国门、实现跨国经营的国有银行，到2000年底，拥有559个海外分支机构，其中包括18家分行，代表处、财务公司等7家。90年代以来，四大国有银行在国际化方面都己开始起步并积累了一些经验，这为其未来的国际化发展奠定了基础。目前，四大国有银行和交通银行、光大银行、招商银行等几家较大的股份制银行都把国际化作为未来发展的目标。
　　(2)资本实力雄厚，为跨国经营的进一步发展提供了必要的保证。
　　(3)后发优势。在别人走过的路上，我们可以直接拿来许多东西，包括市场经济的经验教训、体制管理等等，我们不必从头走过，至少可以减少一些学习、开发成本。
　　(4)政府的支持
　　“走出去”战略是江总书记近几年来反复倡导的、我国在新形式下对外开放的战略决策。目前，我国官方外汇储备超过2000亿美元，近几年来人民币币值稳定，同时综合国力的提高也使政府有能力支持我国银行跨国经营的进一步发展。
　　(二)劣势
　　不言而喻，外资银行的优势就是中资银行的劣势，这是从总体上和体制上而言的。
　　(1)员工队伍素质不高，专业化水平也有待提高，人才资源管理水平低，职业精神有待提高；
　　(2)外资银行拥有当今世界领先水平的科技手段和一流的装备，科学意识、法律意识和风险意识强；我国银行正处在由粗放经营向集约经营的转型之中，到2002年才开始推行贷款质量五级分类管理：
　　(3)外资银行以客户为导向，根据不同地区的经济状况及不同客户的需求选择高效益、低成本，高回报、低风险的业务产品和服务手段，业务组合性强，易做到群体化和个性化服务。而我国银行跨国经营还处在创立期，产品结构和功能相对简单，还未上升到客户关系管理层次；
　　(4)开拓、创新能力不强；
　　(5)外资跨国银行历史悠久，有成熟的银行文化和良好的团队精神，而且与跨国公司关系密切，具有全球性资源综合利用的便利条件，在客户竞争方面有相对优势。而我国银行跨国经营起步晚，建立关系网络有待时日；
　　(6)外资跨国银行经营范围广，广泛涉及传统银行业务、投资银行业务、信托业务、共同基金业务和保险业务，采用全能银行模式。我国银行跨国经营时主要从事传统银行业务，而对投资银行业务等涉及较少；
　　(7)我国银行跨国经营多采用代理行这种组织形式，而分行等高级形式偏少。代理行只是在其他国为自己行代理有关业务，本行对它无硬约束，但其形式简单，投资成本极少，所以成为最常见的形式。
　　(三)机遇
　　(1)按照《金融服 务协议》，成员方对来自他方的金融服务商，应提供公平的竞争环境，给予国民待遇。在市场准入方面，每一成员国给予其他成员国的服务和服务提供者的待遇，应 不低于根据其承担义务计划表中所同意和规定的期限限制和条件。同时，还规定了透明度原则。我国己加入WTO，在开放我国金融市场的同时，我们也有了新的机 遇，在享受“国民待遇”的条件下进入其他成员国；

　　(2)我国海外投资迅猛发展，客观上为银行跨国经营提供机遇。银行的跨国经营与企业的 跨国经营的发展是密不可分的。企业的海外经营需要本国银行分支机构的服务，尤其是在海外投资经验不足时，我国银行的海外分支机构更应努力为海外企业提供全 方位的服务，包括贷款、贸易结算、非贸易结算、保函、代理证券发行、市场信息咨询等方方面面，因此，我国企业海外投资的发展，为银行提供了机遇；
　　(3)网络技术的发展，为我国银行跳跃性发展提供机遇。网上银行作为新鲜事务，同时来到中外资银行面前，中资银行虽有差距，但也是在差不多同一条起跑线上。
　　二、我国商业银行海外经营的战略选择
　　(一)制订全球化战略目标
　 　(1)股东国际化。股东既投入资本又可以成为客户，一举两得。同时，引入国外股东还可以硬化约束机制，对我国银行完善法人治理结构有很大的促进作用。所 以争取到境外上市应该是国际化目标之一。但许多国家对银行业的外国直接投资(商业存在)有股权限制，目前完全自由化承诺的国家数量只有26个。所以采用合 资的方式可以作为第二目标选择。
　　(2)客户国际化。服务于本国企业应成为首选目标，一是追随本国的客户，二是领先于本国的客户，帮助客户完成　进入该国市场前的准备工作。其次是服务于当地客户。
　　(3)雇员国际化。分支机构的主要负责人从总行派出或从本国其他分支机构抽调外，其他的一般人员则可以录用当地员工，高级管理人员可以考虑在全球范围内招聘。
　 　(4)机构国际化。目前，除了中国银行在海外的分支机构较分散以外，其他几家银行的海外分支机构主要集中在国际金融中心。就近期目标，一是可考虑在国际 金融中心设立分行等高级形式的分支机构；二是在与我国具有密切经贸关系的区域金融中心设立代表处的形式的分支机构；三是在独联体、中东、非洲、南美、东欧 等发达程度较低的国家和地区设立代理行或代表处等形式的分支机构，以备后期发展。
　　(5)业务国际化。由于我国银行国际化大致还处在国际银行向跨国银行迈进的阶段，有的还处在创立期，目标可定为批发业务的国际化，同时积极拓展业务品种。
　　(6)利润国际化。业务的国际化。其直接结果是改变了银行的利润形成结构，机构的国际化并不必然带来利润的国际化，所以，到海外设立分支机构，一定要以利润最大化为目标，而不能任其亏损。
　　(7)管理国际化。从全球的角度，而不是单从本土的角度出发，统一经营理念和管理体制，而在具体操作上各国差异大，应该实行“本土化”。
　　(二)业务拓展战略
　 　现阶段我国实行的分业经营、分业管理仅限于商业银行的国内业务，并没有对我国商业银行在境外从事投资银行业务、保险业务以及向非银行金融机构和企业投资 加以限制，因此，我国商业银行完全可以在境外发展全能银行业务。近年来西方主要国家，特别是美国日渐放松对商业银行参与证券和保险业经营的限制，同时随着 金融服务贸易自由化趋势的增强，混业经营是未来发展的方向，我国银行如不能适应这一发展趋势，将难以在国际金融市场上立足。
　2.加大科技投入和技术、产品、市场创新力度,培育品牌和名牌,实施名牌战略。一定要树立品牌是资产,品牌是优势,品牌是竞争力的意识。名牌在市场竞争 中具有很强的竞争优势,这种优势不是某方面的领先,而是在产品和服务等方面的优势,如技术含量、产品质量、销售服务、销售网络、促销手段等多方面的领先组合,即系统领先性所形成的竞争优势。名牌是靠这种系统领先性来支撑的,而这种系统领先性又与企业的创新活动休戚相关。加入WTO后,很多跨国公司进入中国市场,他们开拓国际市场的基本战略之一,就是塑造全球统一的品牌,然后靠品牌的优势打造企业的核心竞争力,靠核心竞争力提升企业的无形资产。作为民营企业,必须集中精力,全力打造强势民族品牌,有了自己的品牌,才有了企业的形象,才能取得市场的认可。
　　3.加快信息化建设。企业信息化有利于企业做出生产要素组合的最优决策,使企业资源合理配置,适应瞬息万变的市场竞争环境,获得最大的经济效益。我国企业要 “走出去”,在国际竞争中立于不败之地,必须加快企业信息化建设的力度,以信息化带动企业的管理创新和技术创新,提高企业的国际竞争力。
　　另外,政府也要充分发挥其宏观调控作用,为企业“走出去”战略提供政策保障。
　　1.加强和完善企业“走出去”的促进和服务体系。
　　加强与有关银行、保险机构的协调,继续完善财政金融政策,加大对对外经济合作业务的支持力度。 加强信息服务,为国内企业提供各国和地区 法律 法规、税收政策、市场状况和企业资信等信息。加强政策培训和人才队伍建设。
　　2.完善信息和政策服务,引导企业选准市场和项目。
　 　建立信息网络管理和服务系统,为企业提供境外经营环境、政策环境、项目合作机会、合作伙伴资质等信息。配合高层互访,组织各种形式的国内外企业投资贸易 洽谈活动,帮助企业承揽业务。充分发挥驻外经商机构、各行业商会和各类中介组织的作用,为企业提供信息、法律、财务、知识产权和认证等方面的服务。加强政 策培训和人才队伍建设,帮助企业培养开展“走出去”业务需要的经营管理人员。
　　3.加强对外工作,为“走出去”创造更好的国际环境。
　 　积极参与国际多边投资框架谈判和区域经济合作,加快商签自由贸易协定,加强双边经贸磋商,减少和排除境外贸易投资壁垒。抓紧与有关国家签订投资保护、避 免双重征税、司法协助、领事保护、经济合作、贸易投资、社会保险、检验检疫等政府间双边协定。深入研究和利用北美自由贸易区、美洲自由贸易区、欧盟等不同 区域经济组织的发展特点,引导我国企业抓住机遇,应对挑战,实现新发展。