网上银行
网上银行
孙萌婧 陕西职业技术学院 陕西西安 710100
【文章摘要】
随着互联网快速发展，电子商务
逐渐成为时代的主流，网上银行也迎
来了一种新的势头，但由于我国网上
银行存在法律法规不健全、业务具有
局限性、赢利机制不完善、网络环境、
支付等许多问题，给网络银行带来发
展机遇的时候也带来了挑战，本文通
过对网上银行现状的分析，发现其中
存在的问题，来提出了相应的对策与
建议。
【关键词】
互联网 ；网上银行 ；机遇
0 引言
随着我国互联网业务的较快发展，
网上银行虽然有很大的发展空间但是也
存在着不足。电子商务逐渐成为市场上的
一种新型运营模式，不论是大型的购物平
台还是小的个体交易，人们更多的选择用
一种便捷的方式去做一切事情，从电商到
微商种种的发展都给网上银行带来了丰
厚的利润，但是网上银行也存在着网络
环境不安全、公众对网上银行存在心理戒
备、网上银行支付等多种问题，所以网上
银行要想获得好的发展，争取获得更多的
利润，就必须解决目前存在的这些基本问
题，只有这样网上银行才能真正成为网络
一股新的力量。
1 我国网上银行的现状
随着社会发展的步伐不断加快，网上
娱乐、网上购物等新的生活方式正在逐渐
影响着我们的日常生活，由于网上支付以
及操作迅速等多种优势，网上银行客户群
在不断的扩大，各大电商、微商都与各银
行进行网上合作，另外网上银行的交易不
受方式、时空和地域的限制，所以用户只
要能够上网，无论身在何处都能够便捷地
管理自己的资产和享受到银行的服务，但
在发展的过程中一些不法分子通过利用
网上银行这一业务进行诈骗的行为时常
浮现在人们的面前，造成用户很大的经济
损失，这使网上银行在消费者心理的位置
产生了不良的影响，也为网上银行的发展
带来了挑战。
2 我国网上银行存在的问题
2.1 法律法规不健全，带来消费者信
赖危机
我国电子商务的发展比较晚，所以网
上银行的起步也相对较晚，国家在对网上
银行的准入门槛较低，导致网上银行的业
务人员基本的素质不高，同时由于网上银
行在当今的时代中渗透的方面较广，广大
消费者更钟情于利用这种便捷方式进行
网上银行
孙萌婧 陕西职业技术学院 陕西西安 710100
交易或理财，但是因为国家对各个方面的
监控能力不足，导致一些不法分子通过利
用这种便捷的方式进行违法行为，这些多
种不利影响给网上银行带来了消费者的
信赖危机。
2.2 网络环境不安全，给网上银行带
来挑战
就目前发展形式看 , 中国的网络环
境安全建设还不够完善 , 尽管近年来中国
的网络发展迅猛 , 但是网络的环境安全问
题却是令人堪忧的，网上交易的次数不断
增多给网上银行带来的不仅是利润同时
也带来了威胁，消费者担心自己的信息泄
露，害怕给自己带来不必要的麻烦，而网
上银行因为网络环境不安全，消费者对网
上交易存在一定的心理戒备，在一定程度
上给网上银行带来了经济利益的损失，为
网上银行带来了新的挑战。
2.3 网上银行的业务服务具有局限性
目前 , 网上银行发展得比较好的地区
多集中在沿海开放地区的一些科学力量
雄厚、经济发达的大城市 , 边远或落后的
山区很少甚至没有网上银行，而且由于网
上银行的服务区域、服务对象及清算金额
都受到一定的制约 , 所以网上银行的业务
量规模不大。
2.4 网上银行赢利机制尚未形成
虽然网上银行发展势头很猛 , 但由于
上网人数与网上消费不成正比 , 因此企业
和个人间的电子商务交易量还处于低水
平 , 网上金融交易规模也只占很小比例 ,
网上银行的客户层面比较狭窄 , 人数较
少 , 平均成本又较高 , 难以产生规模效应，
同时网上银行所提供的只是简单的支付
服务 , 中间业务收入也很少，网上银行吸
收存款的能力较强 , 而发放贷款的功能较
弱 , 难以形成靠存贷利差赢利的机制。
3 针对我国网上银行的问题采取的措施
3.1增强关于网上银行的法律法规建设
根据网络银行业的实际情况 , 尽快建
立适用于网络银行操作运行的法律规范 ,
严惩利用计算机在网络银行系统中实施
犯罪的犯罪分子 , 借以完善对网络银行发
展在法律制度上的安全保护。同时加大对
消费者网络消费过程中的消费安全意识
的宣传，可以利用网上交易过程中对网络
交易的安全事项进行指导，增强消费者的
法律保护意识，降低消费者受骗的概率，
从而赢得消费者的心理支持，建立新的消
费者信赖。
3.2 加强网络环境安全建设，提高网
上银行竞争能力
国家要加强网络环境安全建设，建立
网络监督机制，对网络环境安全问题及时
采取有效措施，同时网上银行要采取更严
密的安全措施 , 确保网上交易的安全性、
一致性、数据完整性和不可抵赖性，确保
网上银行在交易过程中的安全性，为网上
交易提供良好的交易环境，同时要加强网
上银行的内部管理体系，提高业务服务能
力，从而提高网上银行的整体竞争力。
3.3 提高网上银行业务服务水平，拓
宽服务领域
国家在进行网络发展的时候要兼顾
经济发展不平衡的地区，加大对贫困地区
的网络覆盖，给予一定的经济支持，扩大
网上银行空间上的覆盖范围，争取协调区
域网上银行发展不平衡现状，同时要在网
上业务服务方面进行创新，提高网上银行
的业务服务水平，增强消费者对网上银行
的信任度，从而在一定程度地上获得更多
的经济效益。
3.4 加大网上银行消费知识宣传力
度，提高消费者的信任度
任何一项新发明都需要经过一段的
时间考验，而网上银行也是如此，由于传
统的银行演变成虚拟的网上银行，许多消
费者难以很快信任。所以网上银行必须利
用一些媒体平台或者在网上交易的过程
中渗透网上银行的宣传力度，减少消费者
对网上银行的误解，同时要在消费者首次
进行网上支付的时候提供图片引导，防止
在交易过程中由于操作失误而带来的损
失，另外网上银行要为消费者的交易提供
后期的保证，在交易出现问题的时候要在
第一时间帮助消费者解决问题，从而来提
高网上银行在消费者心中的地位，为网上
银行的发展提供更好的发展前景。
3.5 拓宽网上银行赢利手段
网上银行要转换经营理念 , 实现从收
益范围由小到大的拓展，加大网上银行交
易的宣传力度，提高网上银行在消费者心
中的地位，同时网上银行要提高网上服务
的水平，减少网上交易过程的复杂性，提
供更加便捷且又安全的通道。网上银行还
可以通过丰富服务内容，比如在进行证券
交易的同时提供贷款，通过方式的转变来
扩大网上银行的竞争力。另外网上银行在
进行技术革新的时候要兼顾经济效益，降
低发展成本，提高网上银行的整体服务水
平，加大网上银行经营渠道，拓宽网上银
行的盈利手段。
4 总结
在经济发展的过程中，银行从传统的
现实中逐渐发展成为网上银行，而且成为
当今社会发展过程中的一种新型的经营
模式，网上经营业务的范围逐渐扩大，并
且有很大的发展空间，本文通过对我国网
上银行现状的分析发现其存在的问题并
提出了相关的解决措施，希望通过对我国
网上银行的实施建议对我国的网上银行
的发展起到一定的促进作用，加强网络环
境的建设、建立健全我国网上银行法律法
规建设等多方面的问题，提高我国网上银
行的整体竞争力，为我国网上银行的发展
提供一定的实施建议，促使我国网上银行
事业更好的发展。
